שמעון מירון, הכשרה צילום: רמי זרנגרדניאל דותן, עורכת משנה 29/08/2024
הכשרה ביטוח מפרסמת את דוחותיה נכספיים לרבעון השני ולמחצית הראשונה של 2024, ומדווחת על תוצאות חזקות ומעבר מהפסד לרווח בשתי התקופות המדווחות.
את המחצית הראשונה מסכמת הכשרה עם רווח כולל לפני מס בסך של כ-74 מיליון שקל לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-42 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד, וגיוס של 2.6 מיליארד בפוליסות חיסכון.
ברבעון השני מציגה הכשרה רווח לפני מס של כ–43 מיליון שקל לעומת הפסד של כ–6 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
התשואה על ההון שהציגה החברה במהלך המחצית הראשונה לשנת 2024 הסתכמה ל כ-17.4%.
תוצאותיה של החברה מתחילת השנה מבטאות את יישום התוכנית האסטרטגית לצמיחה ממוקדת תשואה תוך מיקוד בהמשך השיפור החיתומי במוצרים המרכזיים.
לאורך מרבית שדרת מוצריה הביטוחיים, החברה מציגה שיפור רב מימדי: בסך הפרמיות, הרווחיות החיתומית ובשיעורי הרווחיות.
בפרט, בהשוואה לתקופות המקבילות אשתקד, מגמת השיפור ניכרת בעצימות גבוהה – סה"כ במחצית הראשונה לשנת 2024 הציגה החברה שיפור בסך של כ-116 מיליון שקל ברווח הכולל לפני מס בגין מגזר הפעילות המרכזי שלה, מגזר ביטוח כללי.
בנוסף לגידול בפעילות הליבה הביטוחית, החברה מציגה עלייה משמעותית ועקבית בהיקף הגיוסים נטו במוצר הפיננסים המוביל של החברה, פוליסות הכשרה BEST INVEST.
הון עצמי
ההון העצמי המיוחס לבעלי המניות של החברה ליום ה-30 ליוני 2024 עלה לכ-348 מיליון שקל, בהשוואה לכ-297 מיליון שקל ליום 31 דצמבר 2023 ולכ–224 מיליון שקל ליום 30 ליוני 2023.
התשואה על ההון שהציגה החברה במהלך המחצית הראשונה לשנת 2024 הסתכמה לכ-17.4% מיליון שקל.
עיקרי תוצאות הפעילות
סך הפרמיות שהורווחו ברוטו בתקופת הדוח (מחצית ראשונה 2024) הסתכמו בכ-906 מיליון שקל, בהשוואה לכ-851 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
העלייה התפלגה באופן מאוזן בין הרבעון הראשון לרבעון השני, כאשר ברבעון השני סך הפרמיות שהורווחו ברוטו הסתכמו בכ–455 מיליון שקל בהשוואה לכ–430 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.
הרווח הכולל לאחר מס במחצית הראשונה הסתכם בכ-52 מיליון שקל, בהשוואה להפסד כולל לאחר מס של כ-38 מיליון ש"ח במחצית המקבילה אשתקד.
הרווח הכולל לאחר מס ברבעון השני הסתכם בכ–30 מיליון שקל, בהשוואה להפסד כולל לאחר מס של כ–7 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.
המעבר מהפסד לרווח נבע משיפור משמעותי בתוצאות החיתומיות במגזר ביטוח כללי, ובפרט בענף ביטוח רכב רכוש אשר החברה הציגה בו עלייה ברווחיות לפני מס בהשוואה לרבעון מקביל אשתקד בסך של כ-61 מיליון שקל.
ביטוח כללי
סך הפרמיות שהורווחו ברוטו במחצית הראשונה הסתכמו לסך של כ-725 מיליון שקל, בהשוואה לסך של כ-641 מיליון שקל במחצית המקבילה אשתקד. גידול של כ–13%.
ברבעון השני סך הפרמיות ברוטו הסתכמו בכ–366 מיליון שקל, בהשוואה לכ–325 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.
בענפי פעילות ביטוח כללי נרשם בתקופת הדוח רווח כולל לפני מס בסך של כ-74 מיליון שקל, בהשוואה להפסד כולל לפני מס בסך של כ-41 מיליון ש"ח במחצית המקבילה אשתקד. ברבעון השני נרשם רווח כולל לפני מס של כ–38 מיליון שקל לעומת הפסד כולל לפני מס של כ–14 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.
המעבר מהפסד לרווח נובע בעיקרו מתהליכי עומק ניהוליים שהחברה יזמה ואשר פירותיהם החלו לבוא לידי ביטוי (טיוב התיק ושיפור הליכי החיתום), לצד עלייה בהיקף הפרמיות.
ביטוח חיים וחיסכון ארוך טווח
הרווח הכולל לפני מס בביטוח חיים במחצית הראשונה של 2024 הסתכם לסך של כ-6 מיליון שקל, לעומת הפסד כולל לפני מס כ-14 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
הרווח הכולל לפני מס בביטוח חיים ברבעון השני הסתכם לסך של כ–9 מיליון שקל לעומת הפסד כולל של כ–8 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. סיבה מרכזית שתרמה לרווחיות האמורה נסובה סביב שינוי באומדנים אקטואריים לעניין חישוב יתרת הגמלא בתשלום, וההשפעות הכרוכות עם עלייה בעקום הריבית חסרת הסיכון שחלה במהלך הרבעון.
נתון אי-גביית דמי ניהול משתנים עמד על כ-7.6 מיליון שקל ליום 30 ליוני 2024, ביחס לסך של כ-13.5 מיליון שקל ליום 31 במרץ 2024 ולכ–19 מיליון שקל ליום 31 לדצמבר 23.
החברה מציגה בחציון הראשון עלייה משמעותית בסך הגיוסים נטו בחוזי השקעה (פוליסות החיסכון BEST INVEST) של 2.6 מיליארדי שקלים בהשוואה לחציון המקביל אשתקד. מגמת הצמיחה נמשכת באופן מאוזן הן ברבעון הראשון והן ברבעון השני.
שמעון מירון, מנכ"ל הכשרה: "הכשרה צומחת בפעילויות הליבה האסטרטגיות וממשיכה להציג תוצאות חזקות בכל הפרמטרים לרבות רווח כולל מרשים. החברה מציגה שיפורים משמעותיים במדדים מרכזיים כולל מספר המבוטחים והיקפי הפרמיות, לצד שיפור טכנולוגי ושיפור משמעותי בתהליכי החיתום. החברה ממשיכה ליישם את האסטרטגיה ארוכת הטווח שלה, ולעמוד ביעדי הדירקטוריון.
"ברבעון השני אנו ממשיכים להציג שיפור משמעותי ברווחיות החיתומית בתחומי רכב רכוש וחובה, גידול משמעותי בהיקפי הפעילות בתחום האלמנטרי לצד עליה רציפה בגיוסים 'נטו' במוצרי הכשרה BEST INVEST.
"אנו ממוקדים בהקשבה לצורכי הלקוחות ובשיפור מתמיד של תהליכי השירות, מרחיבים את הפתרונות הדיגיטליים לשיפור חווית הסוכן והלקוח ומרחיבים את המענה הביטוחי בהתאם לצורך. בימים אלה אנו משיקים ממשק דיגיטלי חדש להצטרפות קלה ומהירה למוצר הדגל שלנו הכשרה BEST INVEST שיאפשר גם לסוכנים שאינם ממוקדים בפיננסים להרחיב את מעגל הלקוחות".
