Image by Freepikדן גרינברג, מתכנן פיננסי ופנסיוני 09/04/2024
פוליסת חסכון מסלול כללי סיימו את מרץ עם תשואה ממוצעת של כ2.27%+ כאשר התשואה מתחילת השנה עומדת על התשואה של 4.53%+ מרשים לכל הדעות.
ניתן לראות כי הכשרה חברה לביטוח מסלול כללי בניהול אלטשולר שחם הניב את התשואה הגבוהה ביותר במרץ 2.59%+ כאשר מיד לאחריה בפער זניח מסלול הבית של הכשרה הכשרה-הכשרה במקום ה-2 עם 2.47%+ .
מתחילת השנה
הכשרה ביטוח מנצחת מתחילת השנה עם הפוליסה הכשרה-הכשרה מסלול כללי בתשואה של 4.91%+ אחריה הפניקס ואיילון.
תשואות מה-7/10
שימו לב בטבלה לעמודה "תשואה מה-07/10/2024". בימים האחרונים בעיקר בשל חיסול הבכיר האיראני בדמשק (המיוחס לישראל) נשמעים קולות שמנסים לומר כי אנחנו בדרך למלחמה ישירה עם איראן ואולי כדאי להקטין סיכון.
שימו לב כי מה-7 לאוקטובר ועד ל-31/03/24 למרות הנפילה החדה בימים הראשונים לאחר תחילת המלחמה התשואות חיוביות נאות מאוד עם כמעט 8% מצטבר (7.84%+ במדויק). המסקנה המתבקשת היא כי התזמון נועד לכישלון – את זה כבר שמעתם הרבה פעמים, מי שמכר את ההשקעות שלו לאחר המלחמה הפסיד הרבה יותר מ-7.8%!
פעם אחת אותו חוסך כבר מימש את האחזקות שלו במינוס משמעותי בימים הראשונים לאחר המלחמה (שהגיע בשיא בין 5%- ל-10%-), ופעם שניה כאשר לא נהנה מהרווחים הנאים מאז ואז עכשיו (כאמור המדדים המובילים בישראל עם 15%+ מהתחתית של ה 8 לאוקטובר כאשר באותה התקופה גם המדדים בארה"ב מספקים תשואות של כ 20%+).
מהשוואה מתאריך ה7 לאוקטובר ועד סוף מרץ עולה כי המנצחת היא הכשרה בניהול אלטשולר שחם עם 8.76%+ ואחריה הכשרה בניהול ילין לפידות עם 8.66%+.
תשואות מדדי המניות המובילים במרץ
מדד הדגל האמריקאי S&P500 עלה החודש ב-3.1%. מדד הנאסד"ק (100 ענקיות הטכנולוגיה האמריקאי) עלה החודש 1.17%. מדד ת"א-35 (35 החברות הגדולות בישראל) סיים בתשואה חיובית של 3.2%. מדד ת"א-125 סיים בתשואה של 3.1%.
שער הדולר ממשיך בטלטלה של החודשים אחרונים והפעם התחזק סביב 3% בחודש מארס עומד על 3.69 נכון ל-31/03/24.
פוליסות חסכון
אנחנו מזכירים כי לפוליסות חסכון יתרונות על פני גמל, האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה יומית חודשית ושנתית – שקיפות גבוהה מאוד. דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה. אפשרויות לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה, לעיתים, בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%.
פיזור נכסים, בין 5% ל-35% מהכספים במסלול ההשקעה הכללי (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).
אלטשולר שחם מנצחים במרץ
פוליסת חסכון מסלול כללי סיימו את מרץ עם תשואה ממוצעת של כ2.27%+ כאשר התשואה מתחילת השנה עומדת על התשואה של 4.53%+ מרשים לכל הדעות.
ניתן לראות כי הכשרה חברה לביטוח מסלול כללי בניהול אלטשולר שחם הניב את התשואה הגבוהה ביותר במרץ 2.59%+ כאשר מיד לאחריה בפער זניח מסלול הבית של הכשרה הכשרה-הכשרה במקום ה-2 עם 2.47%+ .
מתחילת השנה
הכשרה ביטוח מנצחת מתחילת השנה עם הפוליסה הכשרה-הכשרה מסלול כללי בתשואה של 4.91%+ אחריה הפניקס ואיילון.
תשואות מה-7/10
שימו לב בטבלה לעמודה "תשואה מה-07/10/2024". בימים האחרונים בעיקר בשל חיסול הבכיר האיראני בדמשק (המיוחס לישראל) נשמעים קולות שמנסים לומר כי אנחנו בדרך למלחמה ישירה עם איראן ואולי כדאי להקטין סיכון.
שימו לב כי מה-7 לאוקטובר ועד ל-31/03/24 למרות הנפילה החדה בימים הראשונים לאחר תחילת המלחמה התשואות חיוביות נאות מאוד עם כמעט 8% מצטבר (7.84%+ במדויק). המסקנה המתבקשת היא כי התזמון נועד לכישלון – את זה כבר שמעתם הרבה פעמים, מי שמכר את ההשקעות שלו לאחר המלחמה הפסיד הרבה יותר מ-7.8%!
פעם אחת אותו חוסך כבר מימש את האחזקות שלו במינוס משמעותי בימים הראשונים לאחר המלחמה (שהגיע בשיא בין 5%- ל-10%-), ופעם שניה כאשר לא נהנה מהרווחים הנאים מאז ואז עכשיו (כאמור המדדים המובילים בישראל עם 15%+ מהתחתית של ה 8 לאוקטובר כאשר באותה התקופה גם המדדים בארה"ב מספקים תשואות של כ 20%+).
מהשוואה מתאריך ה7 לאוקטובר ועד סוף מרץ עולה כי המנצחת היא הכשרה בניהול אלטשולר שחם עם 8.76%+ ואחריה הכשרה בניהול ילין לפידות עם 8.66%+.
תשואות מדדי המניות המובילים במרץ
מדד הדגל האמריקאי S&P500 עלה החודש ב-3.1%. מדד הנאסד"ק (100 ענקיות הטכנולוגיה האמריקאי) עלה החודש 1.17%. מדד ת"א-35 (35 החברות הגדולות בישראל) סיים בתשואה חיובית של 3.2%. מדד ת"א-125 סיים בתשואה של 3.1%.
שער הדולר ממשיך בטלטלה של החודשים אחרונים והפעם התחזק סביב 3% בחודש מארס עומד על 3.69 נכון ל-31/03/24.
פוליסות חסכון
אנחנו מזכירים כי לפוליסות חסכון יתרונות על פני גמל, האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה יומית חודשית ושנתית – שקיפות גבוהה מאוד. דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה. אפשרויות לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה, לעיתים, בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%.
פיזור נכסים, בין 5% ל-35% מהכספים במסלול ההשקעה הכללי (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).
דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-14 שנות ניסיון. אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.
