מיכאל קלמן, מנכ״ל מנורה מבטחים ביטוח, צילום: נטי לויעידו אסיאג 31/03/2024
קבוצת מנורה מבטחים - תוצאות כספיות בשנת 2023 תשואה על ההון של 12%
הרווחיות החיתומית הסתכמה לסך של 1,005 מיליוני ₪ (לפני מס) למול רווחיות חיתומית בסך של כ-777 מיליוני ₪ (לפני מס) בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-29%.
הרווחיות, שהושגה ממגוון החברות ותחומי הפעילות בקבוצה, נובעת בעיקרה מרווחיות חיתומית גבוהה בפעילויות הליבה של הקבוצה וזאת על אף הפרשות שבוצעו ברבעון הרביעי בסך של כ-42 מיליוני ₪ בביטוח חיים עקב השפעות מלחמת "חרבות ברזל" והפרשות אקטואריות חד פעמיות בסך של כ-77 מיליוני ₪ בסיעוד פרט.
בגין תוצאות שנת 2023 ובהתאם למדיניות חלוקת הדיבידנד, אישרה החברה חלוקת דיבידנד בסך 250 מיליוני ₪ (75 מיליוני ₪ מתוכם חולקו בשנת 2023 ו-175 מיליוני ₪ נוספים אושרו ויחולקו כעת).
סך הפרמיות ודמי גמולים שנגבו על-ידי הקבוצה בשנת 2023 הסתכם לכ-30.3 מיליארדי ₪ למול פרמיות ודמי גמולים בסך של כ-27.8 מיליארדי ₪ בשנת 2022 - גידול של כ-8.9%.
סך הנכסים המנוהלים ע"י הקבוצה הסתכם לתאריך הדוח לכ-315 מיליארדי ₪ למול סך של כ-277 מיליארדי ₪ ליום 31 בדצמבר 2022.
ההון העצמי של החברה המיוחס לבעלי המניות הסתכם לסך של כ-6.4 מיליארדי ₪ למול סך של כ-5.9 מיליארדי ₪ ליום 31 בדצמבר 2022.
אנו מציגים רווחיות חיתומית גבוהה של מעל למיליארד ₪, רווח כולל לאחר מס גבוה ביותר (גם בתקופה שבה לא נגבו דמי ניהול משתנים בפוליסות המשתתפות ברווחים) וצמיחה ממוקדת התואמת את יעדי האסטרטגיה של הקבוצה.
פעילות הקבוצה - המאופיינת, בין השאר, במובילות בתחום הפנסיה, בביטוח האלמנטרי, בעודפי הון משמעותיים ובתמהיל פעילות מגוון - מביאה לידי ביטוי את פוטנציאל הרווחיות ופוטנציאל הצמיחה, כפי שבאות לידי ביטוי בדוחות ובהתאם למגמת הקבוצה בשנים האחרונות. חוזקות אלו ניכרות אף בתקופות מאתגרות ותנודתיות בשוק ההון, כך שהקבוצה מצליחה לייצר רווח משמעותי ותשואה עודפת לאורך שנים."
קבוצת מנורה מבטחים מדווחת על רווח כולל המיוחס לבעלי המניות בסך של כ-709 מיליוני ₪ לאחר בשנת 2023 אל מול רווח כולל בסך של כ-410 מיליוני ₪ בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-174 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-191 מיליון ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מביטוח כללי בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-487 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-236 מיליוני ₪ בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-129 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-84 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מעסקי הפנסיה בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-196 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-168 מיליוני ש"ח בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-60 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-46 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מביטוח חיים בשנת 2023 הסתכם לסך של כ- 103 מיליוני ₪ למול הפסד כולל לפני מס בסך של כ-52 מיליוני ₪ בשנת 2022 (הפסד כולל בסך של כ-10 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול הרווח כולל בסך של כ-125 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
ההפסד הכולל לפני מס מביטוח בריאות בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-14 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-234 מיליוני ש"ח בשנת (הפסד בסך של כ-38 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-22 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
לגרף מנורה מבטחים לחצו כאן
רווח חיתומי של יותר ממיליארד ₪ הזניק את הרווח הכולל לאחר מס בשנת 2023 לסך של 709 מיליוני ₪, למול רווח כולל לאחר מס של 410 מיליוני ₪ בשנת 2022 - גידול של כ-73%.
הרווחיות החיתומית הסתכמה לסך של 1,005 מיליוני ₪ (לפני מס) למול רווחיות חיתומית בסך של כ-777 מיליוני ₪ (לפני מס) בתקופה המקבילה אשתקד - גידול של כ-29%.
הרווחיות, שהושגה ממגוון החברות ותחומי הפעילות בקבוצה, נובעת בעיקרה מרווחיות חיתומית גבוהה בפעילויות הליבה של הקבוצה וזאת על אף הפרשות שבוצעו ברבעון הרביעי בסך של כ-42 מיליוני ₪ בביטוח חיים עקב השפעות מלחמת "חרבות ברזל" והפרשות אקטואריות חד פעמיות בסך של כ-77 מיליוני ₪ בסיעוד פרט.
יחס כושר הפירעון של מנורה מבטחים ביטוח ללא תקופת הפריסה ממשיך לצמוח ועומד על 154.5% נכון ליום 30 ביוני 2023 - למול יחס של 144.5% נכון ליום 31 בדצמבר 2022. עודפי ההון עומדים נכון ליום 30 ביוני 2023 על סך של כ-2.5 מיליארדי ₪.
בגין תוצאות שנת 2023 ובהתאם למדיניות חלוקת הדיבידנד, אישרה החברה חלוקת דיבידנד בסך 250 מיליוני ₪ (75 מיליוני ₪ מתוכם חולקו בשנת 2023 ו-175 מיליוני ₪ נוספים אושרו ויחולקו כעת).
סך הפרמיות ודמי גמולים שנגבו על-ידי הקבוצה בשנת 2023 הסתכם לכ-30.3 מיליארדי ₪ למול פרמיות ודמי גמולים בסך של כ-27.8 מיליארדי ₪ בשנת 2022 - גידול של כ-8.9%.
סך הנכסים המנוהלים ע"י הקבוצה הסתכם לתאריך הדוח לכ-315 מיליארדי ₪ למול סך של כ-277 מיליארדי ₪ ליום 31 בדצמבר 2022.
ההון העצמי של החברה המיוחס לבעלי המניות הסתכם לסך של כ-6.4 מיליארדי ₪ למול סך של כ-5.9 מיליארדי ₪ ליום 31 בדצמבר 2022.
מיכאל קלמן, מנכ"ל מנורה מבטחים ביטוח: "אנו מסכמים שנה טובה מאד לקבוצה, עם התשואה על ההון הגבוהה ביותר מבין חמש קבוצות הביטוח הגדולות.
אנו מציגים רווחיות חיתומית גבוהה של מעל למיליארד ₪, רווח כולל לאחר מס גבוה ביותר (גם בתקופה שבה לא נגבו דמי ניהול משתנים בפוליסות המשתתפות ברווחים) וצמיחה ממוקדת התואמת את יעדי האסטרטגיה של הקבוצה.
פעילות הקבוצה - המאופיינת, בין השאר, במובילות בתחום הפנסיה, בביטוח האלמנטרי, בעודפי הון משמעותיים ובתמהיל פעילות מגוון - מביאה לידי ביטוי את פוטנציאל הרווחיות ופוטנציאל הצמיחה, כפי שבאות לידי ביטוי בדוחות ובהתאם למגמת הקבוצה בשנים האחרונות. חוזקות אלו ניכרות אף בתקופות מאתגרות ותנודתיות בשוק ההון, כך שהקבוצה מצליחה לייצר רווח משמעותי ותשואה עודפת לאורך שנים."
רווחיות נאה במגוון תחומי הפעילות של הקבוצה
קבוצת מנורה מבטחים מדווחת על רווח כולל המיוחס לבעלי המניות בסך של כ-709 מיליוני ₪ לאחר בשנת 2023 אל מול רווח כולל בסך של כ-410 מיליוני ₪ בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-174 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-191 מיליון ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מביטוח כללי בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-487 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-236 מיליוני ₪ בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-129 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-84 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מעסקי הפנסיה בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-196 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-168 מיליוני ש"ח בשנת 2022 (רווח כולל בסך של כ-60 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-46 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
הרווח הכולל לפני מס מביטוח חיים בשנת 2023 הסתכם לסך של כ- 103 מיליוני ₪ למול הפסד כולל לפני מס בסך של כ-52 מיליוני ₪ בשנת 2022 (הפסד כולל בסך של כ-10 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול הרווח כולל בסך של כ-125 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
ההפסד הכולל לפני מס מביטוח בריאות בשנת 2023 הסתכם לסך של כ-14 מיליוני ₪ למול רווח כולל בסך של כ-234 מיליוני ש"ח בשנת (הפסד בסך של כ-38 מיליוני ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול רווח כולל בסך של כ-22 מיליוני ₪ ברבעון המקביל אשתקד).
צמיחה ממוקדת רווחיות
סך הפרמיות ודמי גמולים שנגבו ע"י הקבוצה בשנת 2023 הסתכמו בסך של כ-30.3 מיליארדי ₪ למול פרמיות ודמי גמולים בסך של כ-27.8 מיליארדי ₪ בשנת 2022 - גידול של כ- 8.9% (סך של כ-7.8 מיליארדי ₪ ברבעון הרביעי של שנת 2023 למול סך של כ-7.3 מיליארדי ₪ ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ- 6.8%).
ב. הכנסות/הפסדים מהשקעות: התשואה הריאלית בתקופת הדוח הייתה חיובית וגבוהה מהתשואה הנורמטיבית, בעוד שהתקופה המקבילה אשתקד התאפיינה בירידות בשוק ההון ותשואה ריאלית נמוכה מהתשואה הנורמטיבית. ההכנסות מהשקעות בתקופת הדוח הסתכמו לסך של כ- 145 מיליוני ש"ח לעומת הפסדים מהשקעות בסך של כ- 1,088 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
התשואה הריאלית ברבעון הרביעי וברבעון המקביל אשתקד היתה חיובית וגבוהה מהתשואה הנורמטיבית. ההכנסות מהשקעות ברבעון הרביעי הסתכמו לסך של כ- 103 מיליוני ש"ח לעומת הכנסות מהשקעות בסך של כ- 10 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד
ג. השפעת עקום הריבית: השפעת הריבית בתקופת הדוח הובילה לקיטון בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 114 מיליוני ש"ח. השפעת הריבית אשתקד הקטינה את ההתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 1,062 מיליוני ש"ח.
השפעת הריבית ברבעון הרביעי הובילה לקיטון בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 1 מיליוני ש"ח. השפעת הריבית ברבעון מקביל אשתקד הקטינה את ההתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 126 מיליוני ש"ח.
ד. עדכון הנחות אקטואריות: בתקופת הדוח עודכנו הנחות התחלואה, ביטולים והנחות אחרות במגזרי בריאות וחיים. כתוצאה מכך הגדילה החברה את ההתחייבויות הביטוחיות בביטוח בריאות בסך של כ- 89 מיליוני ש"ח (מתוכם סך של כ- 77 מיליוני ש"ח בענף סיעוד פרט) ובביטוח חיים בסך של כ- 7 מיליוני ש"ח. בתקופה מקבילה אשתקד עודכנו הנחות דמוגרפיות בהתאם לחוזר "תיקון הוראות החוזר המאוחד לעניין מדידת התחייבויות - עדכון מערך ההנחות הדמוגרפי בביטוח חיים ולקרנות הפנסיה" וכן בוצע עדכון להנחות התחלואה, ביטולים וההוצאות. כתוצאה מכך הגדילה החברה בתקופה מקבילה אשתקד את ההתחייבויות הביטוחיות בביטוח בריאות בסך של כ- 76 מיליוני ש"ח ובביטוח חיים בסך של כ- 98 מיליוני ש"ח. בנוסף נרשמה בתקופה המקבילה אשתקד הפרשה מיוחדת בגין תובענות ייצוגיות בסך של כ- 64 מיליוני ש"ח.
ברבעון הרביעי עודכנו הנחות התחלואה, ביטולים והנחות אחרות במגזרי בריאות וחיים. כתוצאה מכך הגדילה החברה את ההתחייבויות הביטוחיות בביטוח בריאות בסך של כ- 75 מיליוני ש"ח (מתוכם סך של כ-77 מיליוני ש"ח בענף סיעוד פרט) ובביטוח חיים בסך של כ- 7 מיליוני ש"ח. ברבעון המקביל אשתקד עודכנו הנחות דמוגרפיות בהנחות התחלואה, ביטולים וההוצאות. כתוצאה מכך הקטינה החברה בתקופה המקבילה אשתקד את ההתחייבויות הביטוחיות בביטוח חיים בסך של כ- 39 מיליוני ש"ח וכן הגדילה את ההתחייבויות הביטוחיות בביטוח בריאות בסך של כ- 48 מיליוני ש"ח. בנוסף, נרשם ברבעון המקביל אשתקד הפרשה מיוחדת בגין תובענות ייצוגיות בסך של כ- 48 מיליוני ש"ח.
ה. השפעת מלחמת חרבות ברזל: למלחמה היתה השפעה על תוצאות מגזר ביטוח חיים בהיקף של כ- 42 מיליוני ש"ח בגין פוליסות ריסק (מוות).
לגרף מנורה מבטחים לחצו כאן
7 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 8.48 מיליון במנורה מבטחים
קרנות נאמנות שמחזיקות את מנורה מבטחים.
|
שם קרן |
אחוז מהקרן |
בשקלים |
|
א.ש מחקה A.B SmartBeta Mid – Small Cap MultiFactor Top 30 TA |
3.5% |
143899.44 |
|
2.71% |
3260694.12 | |
|
2.58% |
4845081.08 | |
|
1.47% |
100505.64 | |
|
0.9% |
39990 | |
|
0.27% |
25947 | |
|
0.27% |
59538.16 |
